ASB VS ASB FINANCING. MANA LAGI UNTUNG?

Pecahkan tabungan kepada 2 jenis tabung tetapi mengikut kecairan berbeza. Wow, nampak menarik bukan?

• Sekiranya kita mampu menyimpan RM1,100 sebulan. Kita pecahkan kepada dua tempat.
• Rm550 (5%) kita simpan dalam bentuk "force saving" ASB FINANCING 100K. Dan baki lagi RM550 (5%) simpan dalam ASB Simpanan Biasa (TUNAI)
• Tujuan kita adalah untuk "risk management" sekiranya berlaku kecemasan boleh gunakan duit tunai yang kita simpan dalam ASB Simpanan Biasa.
• Lepas setahun dapat dividen, baru convert ASB Simpanan Biasa (Rm550 x 12 bulan = RM6600) kepada ASB Financing 100K untuk cukupkan sijil 200K.
• Sekiranya berlaku kecemasan di saat ini sekurang-kurangnya boleh gunakan dividen dari hasil 100K yang pertama (100K x 7% = RM7,000)

Banyak sangat manfaat dari hasil dividen yang kita peroleh itu. ASB Financing adalah satu tools yang boleh beranak-beranakkan duit kita. Bukan MLM tau

Siapa sebelum ni tak pernah menyimpan langsung? Tapi bila buat ASB Financing ni, boleh je  menyimpan setiap bulan dengan jumlah yang tetap secara konsisten kan.

Ramai dah yang boleh menyimpan ni kawan-kawan. Jom kita mula sekarang.

Sekarang pula, CIMB bank ada buat promosi tenure panjang iaitu 35 tahun. Jadi bayaran lebih murah dengar kadar financing yang sama. Contohnya jika kita buat 200K bayaran bulanan dalam RM1009 je tau.

Kita ada ASB Financing dari 10K sehingga 200K. Bayaran bermula daripada RM50 sehingga RM1009. Pilihlah ikut kemampuan dan matlamat kewangan anda. Harus diingat, jangan ikut-ikut orang. 

Pecahkan tabungan kepada 2 jenis tabung tetapi mengikut kecairan berbeza. Wow, nampak menarik bukan?

• Sekiranya kita mampu menyimpan RM1,100 sebulan. Kita pecahkan kepada dua tempat.
• Rm550 (5%) kita simpan dalam bentuk "force saving" ASB FINANCING 100K. Dan baki lagi RM550 (5%) simpan dalam ASB Simpanan Biasa (TUNAI)
• Tujuan kita adalah untuk "risk management" sekiranya berlaku kecemasan boleh gunakan duit tunai yang kita simpan dalam ASB Simpanan Biasa.
• Lepas setahun dapat dividen, baru convert ASB Simpanan Biasa (Rm550 x 12 bulan = RM6600) kepada ASB Financing 100K untuk cukupkan sijil 200K.
• Sekiranya berlaku kecemasan di saat ini sekurang-kurangnya boleh gunakan dividen dari hasil 100K yang pertama (100K x 7% = RM7,000)

Banyak sangat manfaat dari hasil dividen yang kita peroleh itu. ASB Financing adalah satu tools yang boleh beranak-beranakkan duit kita. Bukan MLM tau

Siapa sebelum ni tak pernah menyimpan langsung? Tapi bila buat ASB Financing ni, boleh je  menyimpan setiap bulan dengan jumlah yang tetap secara konsisten kan.

Ramai dah yang boleh menyimpan ni kawan-kawan. Jom kita mula sekarang.

Sekarang pula, CIMB bank ada buat promosi tenure panjang iaitu 35 tahun. Jadi bayaran lebih murah dengar kadar financing yang sama. Contohnya jika kita buat 200K bayaran bulanan dalam RM1009 je tau.

Kita ada ASB Financing dari 10K sehingga 200K. Bayaran bermula daripada RM50 sehingga RM1009. Pilihlah ikut kemampuan dan matlamat kewangan anda. Harus diingat, jangan ikut-ikut orang. 

Mudahnya menyimpan duit 

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Jika ada sebarang persoalan atau mahu apply ASB Financing dengan saya, boleh klik www.wasap.my/60194579144

FORMULA MUDAH BELI RUMAH

Assalamualaikum dan selamat petang semua. Hari ini saya nak shara satu formula mudah untuk kita para pelabur tahu kelayakan untuk beli rumah. Harus di ingat, bukan semua rumah layak kita beli. Bak kata pepatah, ukur baju di badan sendiri, bukan di badan orang lain.

Berikut adalah kiraan asas harga rumah yang layak dibeli:

STEP 1: Pengiraan Pendapatan Bersih Gaji - Potongan ( Zakat,EPF,SOCSO, Cukai) = Pendapatan Bersih.

RM2,500 - RM200 = RM2,300

.

.

STEP 2: Maksimum DSR

Pendapatan Bersih x DSR (%) = DSR Maksimum

RM2,300 x 60% = RM1,380

Kenapa ye kena darab dengan 60%

Ia bergantung kepada had DSR yang telah ditetapkan oleh bank. Setiap bank menggunakan % yang berbeza. 

.

.

Dan katakan, setiap bulan ada komitmen tetap seperti ansuran kereta, personal loan atau sebagainya sebanyak RM400.

STEP 3: Harga rumah yang layak dibeli

Baki ansuran bulanan x 200 = Pinjaman yang layak dapat.

RM980 x 200 = RM196,000

.

.

Jadi konklusinya, jangan buang masa bertahun-tahun untuk cari rumah harga RM300,000. Tapi hakikatnya rumah yang berharga RM200,000 pun belum tentu lepas.

Ada yang kurang jelas dengan penerangan saya? Jom hubungi saya untuk tahu lebih mendalam mengenai ilmu kewangan. klik link di bawah

Hanafi Hamin
Formula Mudah Beli Rumah

SEMAK KEBOCORAN GAJI

Jom kita semak di mana dan ke mana kebocoran duit seringkali berlaku.

Rujuk gambar di bawah ya

➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖

1. Perkara pertama yang anda perlu lakukan adalah senaraikan semua keperluan dan komitmen anda beserta dengan jumlah RM. Nak divide by week or month itu terpulang pada anda.

.

2. Pecahkan kepada 4 bahagian gaji kita

         a-Terpaksa

         b- Untung

         c- Bocor

         d- Sampah.

         

a- Terpaksa  (60%)

Semua jenis keperluan anda, itulah bahagian yang terpaksa anda bayar. Contohnya seperti bulanan rumah, kereta, bil dan lain-lain lagi. Setkan kepada 60% atau kurang dari 60%

.

b - Untung (30%)

Semua berbentuk tabung, simpanan,pelaburan dan perlindungan dikategorikan dalam untung. Betul ke perlindungan dikategorikan sebagai untung? Ok, kita bagi contoh alat pemadam api. kita beli membazir tak rasa-rasa. Mestilah membazir kan. Tapi ianya sangat penting kalau berlaku kebakaran. Macam tu juga dengan insurans perlindungan. 

.

c- Bocor (5%)

Bocor ni tak salah cuma kita perlu kawal. Normal lah bocor tu kan. Macam kes ni pastikan bocor jangan melebihi RM250 untuk gaji RM5000. Maknanya kalau kita telah berbelanja RM250, tiba-tiba ada kawan ajak pergi shoping ke, so tak payah la.. 

.

d- Sampah (5%)

Sampah ni lagi teruk dari bocor. Kalau boleh elakkan terus. Macam kes seorang perokok dan vapor. Pastikan tidak berbelanja melebihi RM250. 

.

3. Dari keempat empat perkara utama ni, anda boleh nilai, kemana duit anda bukan? Sebolehnya lebihkan kepada Untung tu. 

Nak comey sikit buatlah guna excel. Ye dak?

Disini, setiap bulan anda sudah tahu berapa baki gaji anda bukan? Jadi ini sekadar contoh sahaja. Anda cubalah untuk diri anda sendiri. Rujuklah gambar untuk lebih faham. 

.

So, apa salahnya anda share ilmu ni kepada kawan anda yang lain. Dah baca mohonlah SHARE 

Hanafi Hamin

TIPS GAJI KECIL BOLEH BELI BANYAK RUMAH

WOW! GAJI KECIL BOLEH BELI BANYAK RUMAH.
=================================================================

Kadang-kadang kalau perasan, ramai kngsikan tips dengan gaji kecil, mereka boleh beli banyak rumah. Jadi hari ini saya ingin berkongsi dan merungkaikan sedikit sahaja. Mereka yang otai sudah berkongsi pelbagai tips, bagus kan? Jadi tugas kita, sesuaikanlah dengan dii kita sendiri, sebab meraka nak kita semua ada aset dan hartanah sendiri.

Kadang ada yang beritahu, gaji RM2,500 pun sudah boleh beli banyak rumah. Tapi kalau bahasa mudahnya, gaji utama sahaja RM2,500. Ada element lain belum ditambah. Jelas? ok jom baca lagi

.

.

Di mata bank, ada beberapa incme yang akan di ambil kira. Antaranya adalah income dari pelabuhan seperti hartanah dan melabur duit di instrumen pelaburan. Setiap bank berbeza kiraannya. Ada yang ambil 100%, ada yang ambil 80% dan ada yang ambil 50% sahaja.

Gaji kecil boleh beli banyak rumah, bukanlah bermaksna sekali beli 3 biji terus. Satu per satu. Lepas beli satu biji rumah, kita tambah lagi satu biji rumah.

Contoh study case:

GAJI: RM2,500

DSR: komitmen/income x 100

= 750+600+900

_____________________ x 100

2,500+900+800+1000

= 43%

                                         

Nampak!

Komitmen dalam kes ini baru 43% dari income. Income disini bukan RM2,500 dah sebab telah diambil  kira dengan incoome dari hasil sewa. Nak bank ambil kira hasil sewa ini, perlulah declare dengan lembaga hasil. 

Jadi, income disini telah jadi RM2,500 + RM900 + RM800 + RM1000. so total RM5,200 income.

Kalau ambil kira 80% jadi lain sikitlah kiraannya.

Sebab itu sifu-sifu selalu pesan beli rumah cepat-cepat. Mereka suruh beli rumah cepat sebab apa, nanti takut komitmen lain dah tinggi seperti loan kereta, personal loan dan sebagainya. Dah kacau DSR. Harus diingat ya, bila komitmen dah tinggi, kelayakan untuk apply loan pun dah jadi rendah.

Ada seorang bisnes partner saya, memang dia plan betul-betul untuk beli rumah. Memandangkan gaji masih kecil, beliau sambar dulu rumah low cost sebelum kahwin. So pasangan dia pun buat benda yang sama. Sebab rumah low cost ini syaratnya agak ketat sedikit dan ada sekatan tertentu. Minima gaji pun di ambil kira juga ya.

Nak cerita tentang pelaburan rumah ini, satu benda je perlu dan wajib ada. Anda perlulah ada modal juga. Cara cepat modal dapat daripada PaMa (papa dan mama) , kedua EPF akaun 2. Tapi itu pun jika EPF anda sudah banyaklah. 

Cara lain dengan kumpul modal dengan ASB Financing. ASBF ini pun banyak teknik dan tricknya juga. So ambil tahu sebab benda ini mampu bantu anda untuk dapatkan rate endah.

Jadi, kita yang masih muda ini rancanglah betul-betul kewangan kita. Setiap orang ada juga sejarah hitam kewangan. Teruskan bangkit dari lopak lama.

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Boleh hubungi saya untuk mohon ASB financing atau jika ada pertanyaan lanjut dengan klik link di bawah

Whatsapps saya

PELABURAN TANPA MODAL

Salah satu tools kewangan percuma yang wajib dibuat setelah melepasi umur 30-an sebagai pencaum KWSP

=====================================================================

1. Pengeluaran kwsp untuk pelaburan unit amanah boleh di buat jika melepasi paras kelayakan jumlah akaun 1 pada pencarum kwsp

2. Biasanya orang yang berumur 30 tahun dan ke atas, dengan kadar pendapatan bermula dengan 2,500 dengan purata kenaikan gaji % setahun , boleh menikmati kelebihan ini.

3. Pengeluran boleh dibuat dengan quarterly basis. 4 kali setahun. Mengikut kriteria di point nombor 2 tadi, biasanya pencarum boleh widraw dalam 18,000 setahun. Jika dipuratakan kepada bulanan 18,000/12, sebulan lebih kurang 1,500

4. Kenapa buat unit amanah? Kenapa tidak biarkan sahaja dalam akaun kwsp? Ini disebabkan oleh potensi keuntungan Unit Amanah ialah 10%-15% untuk tmepoh panjang selari dengan matlamat tujuan asal tadi iaitu untuk persaraan.

5. Dengan kadar pulangan minimum 10% dengan mengambil kira anda bermula dari umur 30 tahun, dengan purata pengeluaran tahunan 18,000 atau 1,500 sebulan dan bersara pada umur 55 tahun. Ini perolehan yang anda boleh dapat dari Unit Amanah iaitu 1,864,739.00 sahaja tidak termasuk duit yang tertinggal dalam kwsp.

6. Tidak termasuk baki yang tidak dikeluarkan dari kwsp, 1.8M itu adalah nilai potensi terkumpul dari pelaburan unit amanah sahaja.

7. Bayangkan jika tambah dengan duit kwsp asal anda. Insha ALLAH anda boleh bersara dengan selesa.

#DISCLAIMER: kiraan berdasarkan 30% widrawal bawah purata biasa sebab pengeluaran akan berkurang mengikut tahun dan mungkin boleh meningkat setiap tahun dan juga kemasukan bonus. Dan pengiraan di buat mengunakan Financial Calculator.

Jangan sia-siakan kelebihan yang anda ada sebagai pencarum kwsp. Fungsi akaun 1 yang dibenarkan kwsp hanyalah untuk pengeluaran unit amanah.

Ambil langkah bijak dengan mulakan pelaburan bijak di hari tua anda dengan saya sekarang.

Hubungi saya untuk semakan kelayakan anda dengan klik link di bawah

BERSARA SELESA

TEKNIK HAPUSKAN PTPTN DALAM 5 TAHUN

Assalamualaikum, salam sejahtera. Hari ini saya nak share dengan anda semua bagaimana cara atau teknik untuk hapuskan PTPTN dalam masa 5 tahun. 

.

.

.

Kita ambil situasi simple pelajar degree di IPTA yang mana jumlah pinjaman PTPTN mereka selama 4 tahun belajar adalah RM28,000. Duit ni mereka dapat setiap sem sebanyak RM3,500. Banyak ke RM3,500 tu? Dengan duit tu lah mereka bayar yuran belajar, yuran asrama dan berbelanja semua.

.

PTPTN mereka boleh jadi FREE dengan syarat tamat belajar nanti pointer mereka kelas pertama. Kelas pertama ni pula setiap universiti berbeza beza pointer. Macam universiti saya kena 3.75. Part pointer ni pula, bila pelajar pointer agak teruk iaitu bawah dari 2.0, bayaran ptptn mereka pada semester tersebut akan di tahan. Waktu ni saya sendiri pernah rasa sebab dapat 1.99. PTPTN tetap kira walaupun 0.01.

Itu part mukadimah, kita masuk part habis belajar dan mula kerja. KIta ambil "contoh" gaji fresh graduate iaitu RM2,500. So, mereka masih tidak perlu bayar ptptn selagi belum cecah RM4,000 sebulan gaji mereka. Mengikut kiraan sekiranya kenaikan gaji 5%, tahun ke 10 baru gaji mereka cecah ke RM4,000. Kalau kenaikan 10% setahun, baru ngam 5 tahun gaji mereka akan naik ke RM4,000.

.

Saya ambil kiraan mudah, ambil tempoh 5 tahun sementara penangguhan bayaran PTPTN ni.

.

Dalam tempoh ni asingkan sebanyak RM270 sebulan dari duit gaji untuk dana setelkan PTPTN secepat mungkin

Dengan RM270 sebulan, apa yang perlu anda buat adalah apply ASBF RM50,000. "Katakan" pulangan setahun ASB boleh bagi purata 7%, hasil yang anda dapat setelah 5 tahun adalah :

.

Dividen terkumpul: RM20,127

Jumlah Principal : RM4,100

Jumalah hasil : RM24,127

Untuk pengetahun, PTPTN akan bagi offer diskaun 20% sekiranya langsaikan awal. So jumlah yang kena bayar selepas diskaun:

RM28,000 x 80% = RM22,400

RM22,400 ni tak termasuk ujrah. Tapi jangan risau, hasil daripada ASBF tu, dapat cover semuanya.

So gunakan hasil dari pelaburan ASBF tu untuk settelkan hutang PTPTN. Hutang PTPTN pun settel dalam tempoh 5 tahun. Lega nya settelkan hutang hanya tuhan je yang tahu. Atleast kurang dah beban hutang kerajaan untuk seorang. Tak perlu nak tunggu terlalu lama nak setelkan hutang belajar.

Ok, faham apa yang saya cuba sampaikan ?

Jika ada sebarang kemusykilan, boleh terus hubungi saya dengan klik link ini

HAPUS PTPTN

TEKNIK ASB FINANCING BOLEH UNTUNG LEBIH RM60K

RM BULANAN YANG SAMA, TEMPOH YANG SAMA, TEMPAT PELABURAN YANG SAMA, HASIL BEZA LEBIH RM60K
.
.

Masih lagi dalam topik pelaburan ASBF pada malam ni. Kita ambil kira amount yang ramai mampu buat iaitu RM270 sebulan. Cumanya cara je yang berbeza.
.
.+ Pelabur Pertama

Dengan RM270 sebulan, pelabur ni target nak letakkan duitnya di ASB selama 30 tahun tanpa usik dividen untuk backup dana waktu beliau pencen nanti. Kita ambil kira purata ASB bagi adalah 7% setahun.

Hasil yang pelabur ni akan dapat selepas 30 tahun adalah lebih kurang RM317,500 
.
.
+ Pelabur Kedua
Pelabur ni plan nak melabur RM270 sebulan juga, tapi beliau lebih sukakan fasiliti daripada pembiayaan ASB. Dengan RM270 sebulan ni beliau tukarkan komitmen kepada ASB 50K. Target pelabur kedua ni pun sama untuk backup dana pencen nanti.

Hasil yang pelabur ni akan dapat selepas 30 tahun adalah RM380,000.
.
.
So kita nampak kedua-dua hasil pelabur

Pelabur pertama : RM317,500
Pelabur kedua : RM380,000

Perbezaan disini saja RM62,500.
.
.
Dari segi dividen pun pastinya berbeza juga. Kita letak dividen 7%:

Pelabur pertama:
RM317,5000 x 7% = RM22,225

Pelabur kedua :
RM380,000 x 7% = RM26,600
.
.
Dividen pun dah beza banyak juga. Waktu ni nak enjoy dividen pun takde masalah. Cuma nak cantik keluarkanlah bulan-bulan ke. Dengan dividen RM26,600 ni umpama kita ada extra income RM2,216 ssbulan waktu tu.

Ni sekadar contoh dan nak buka mata anda semua. Bayangkan kalau yang layan RM100K, sudah tentunya berganda. Kalau 200k pula jangab katalah. Nak betul sedap 400k terus dan husband n wife buat benda yang sama.
.
.
Clear? Tak clear tanya je. 

Jom tanya saya di talian whatsApps hanafihamin atau boleh terus follow atau add saya di facebook Hanafi Hamin